vermögenswirksame Leistungen

VL Fondssparplan!

Für die Anlage der vermögenswirksamen Leistungen wird zunächst ein Depot eröffnet und ein geeigneter Fonds ausgewählt. Es dürfen nur Fonds mit einem Aktienanteil von mindestes 60% bespart werden. Somit ist nicht jeder Invesmentfonds VL fähig. Für den VL Sparplan können Kosten anfallen. Hier handelt es sich oft um Depotkosten und Ausgabeaufschläge für den Kauf von Fondsanteilen. Der Ausgabeaufschlag kann bis zu 5% vom Anteilspreis betragen. Es gibt jedoch Anbieter, die auf diese Gebühren verzichten, oder einen Rabatt gewähren. Daher ist es wichtig sich vorher bei dem jeweiligen Finanzdienstleister zu informieren und beraten zu lassen, welche Kosten entstehen können und welcher Fonds für Sie in Frage kommt.

Bei Vertragsabschluß erhalten Sie eine VL Bescheinigung, die Sie beim Arbeitgeber abgeben. Die vermögenswirksamen Leistungen werden 6 Jahre lang regelmäßig aufs Depot überwiesen und in den gewählten Aktienfonds investiert. Ein weiteres Jahr ruht der Vertrag.
Beim VL Fondsparplan können Sie von Kursgewinnen, Ertragsauschüttungen (Dividenden, Zinsen) und von möglichen staatlichen Prämien profitieren. Da Fonds Kurschwankungen unterliegen, kann es auch passieren das hier Kursverluste erzielt werden. Diese Anlageform eignet sich für spekulative Anleger, die auf hohe Rendite und eine staatliche Förderung setzten. Die staatliche Förderung erfolgt in Form von einer Arbeitnehmersparzulage mit bis zu 80 Euro pro Jahr, wenn die Bedigungen erfüllt werden.
Die Zulage wird jährlich beim Finanzamt über die Steuererklärung beantragt. Diese wird erst nach einer Sperrfrist von 7 Jahren ausgezahlt.

Vorzeitige Kündigung - Eine Kündigung vor Ablauf einer Sperrfrist von 7 Jahren ist möglich. Hier handelt es sich oft um eine prämienschädliche Verfügung, die mit Kosten und dem Verzicht auf die staatlichen Förderung verbunden ist.

Eine prämienunschädliche Verfügung ist unter folgenden Bedigungen möglich:

• nach Ablauf der Sperrfrist von 7 Jahren
• der Sparer ist nach Vetragsabschluß mindestens ein Jahr ununterbrochen arbeitslos
• der Sparer oder Ehegatte stirbt oder einer von beiden ist völlig erwerbsunfähig
• der Sparer hat nach Vertragsabschluß, aber vor der Verfügung geheiratet, und zum Zeitpunkt
   der Kündigung sind mindestens 2 Jahre Laufzeit vergangen
• der Sparer hat nach Vertragsabschluß unter Aufgabe der nichtselbstständigen Arbeit eine
   selbständige Tätigkeit aufgenommen.

Staatliche Förderung!

Der VL Fondssparplan ist eine Anlageform bei der eine Arbeitnehmersparzulage zu erwarten sind. Unter folgenden Voraussetzungen wird die staatliche Förderung gewährt:

Arbeitnehmersparzulage!